南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

3月26日，众安在线发布2023年年度业绩报告。负债端，其总保费收入295.01亿元，同比增长24.7%；投资端，其总投资收益率达1.9%，由负转正，但净投资收益率仅为2.2%，较去年同期减少1个百分点。

值得一提的是，年报显示，2023年众安在线有多项指标扭亏为盈。

2022年，由于资本市场表现疲软，加之首次使用香港财务报告准则第9号“金融工具”以替代香港会计准则第39号“金融工具：确认和计量”，众安在线包括资产回报、归母净利润、每股基本收益在内的多项指标为负。

2023年，众安在线归母净利由亏转盈，从亏损13.84亿元转为盈利40.78亿元，每股基本收益由亏损0.76亿元转为收益2.77亿元，总投资收益由亏损3.77亿元转为收益7.2亿元。同时，其总保费、保险服务收入、自营渠道保费等指标亦有增长。

与传统财产险公司不同，作为国内首家互联网保险公司，众安在线将业务分为健康、数字生活、消费金融与汽车四个板块。同时，坚持“保险+科技”的双引擎模式。

整体看，众安在线的承保综合成本率已基本控制在100%以内，其2023年数据为95.2%，同比升高1个百分点。效益上，健康板块承保综合成本率最低，达87.2%，同比优化0.6个百分点；其余数字生活板块为99.5%、消费金融板块为96.4%、汽车板块为95.4%。

保障数字生活

数字生活是众安在线保费收入最高的板块，同时也是综合成本率最高的板块。年报数据显示，其数字生活板块2023年总保费收入125.63亿元，同比增幅达47.58%，占总保费收入比重达42.58%。

相较健康、车险、消费金融等板块，数字生活所涉业务更为笼统庞杂。究竟何为数字生活？其具体内容与传统财险公司有何异同？

年报中，众安在线将数字生活板块解释为“利用自身在科技和数据分析方面的优势，就数字生活场景定制保障服务。”记者对比发现，各板块中，数字生活更能体现众安在线作为互联网保险公司的差异化优势——更全面的保障场景与更快的迭代速度。

传统财产险公司中，大型机构业务往往以车险为主。国家金融监督管理总局发布的《2023年12月财产保险公司经营情况表》显示，2023年保费收入位居前5的险种分别为车险、责任险、农业保险、健康险、意外险。

虽对上述业务同样有布局，但从策略上看，众安在线适当减少了部分不适合互联网销售的业务，转而对网络潜在市场投入更多关注。

例如，为电商平台提供退货、品质、物流、售后服务、商家履约金等场景的电商类保险产品；在出行上提供航班意外、延误、旅行意外、机票或酒店取消的航旅类保险产品；持续推出宠物险、创新场景意外险、手机碎屏险、无人机保险和家财险等产品。

业绩上，2023 年，众安在线电商业务板块总保费达人民币65.93 亿元，同比增长25.3%；航旅业务板块保费达32.42 亿元，增长89.0%；宠物险总交易额达5 亿元，增长近150%。

更多元的场景意味着更广阔的市场，但同时，也意味着众安在线需要持续提升精算与服务能力。

例如，仍需提升盈利能力。记者注意到，众安在线2023年数字服务板块承保综合成本率为99.5%，虽控制在100%以内，但低于公司整体的95.2%，具体数字为四个板块中最高。这也意味着，数字生活业务是众安各类业务中盈利能力最差的。

仍需提升理赔质量。以宠物险为例，年报指出，众安在线的宠物险囊括宠物六大类自发疾病保障，附赠健康管理服务，包括驱虫、疫苗、线上问诊和营养师咨询，以及宠物第三者责任险和宠物死亡补偿等可选的增值保障。

但与此同时，记者也注意到，黑猫投诉平台及各类社交媒体上曾出现多起众安在线宠物险投诉。具体内容包括，在扣款界面找不到停保渠道、认为保险条款内容设置有歧义、不理解拒赔原因、无故及不合理拒赔等。

“保险+科技”双引擎

科技是众安在线的一块“金字招牌”。

作为国内首家互联网保险公司，“保险+科技”双引擎驱动始终是众安在线的战略。年报显示，2023年，众安在线科技输出总收入达8.29亿元，较2022年同期增长40%，其中，国内收入增速超73%。

伴随经济从高速度向高质量转型，我国保险行业步入转型深水区。2023年，面对国内有效需求不足、社会预期偏弱等复杂严峻形势，财险行业呈增速逐渐放缓的态势。

国家金融监管总局披露数据显示，2023年，财产险公司共实现原保险保费收入1.59万亿元，同比增长6.73%。同年，众安在线保费增速达24.7%，超行业水平。

众安在线董事长尹海表示，深嵌于复杂多变的市场环境，众安在线利用内在的创新特质和强大的科技能力走出独特增长曲线，通过挖掘细分场景创新增量、延展用户服务边界。

发展策略上，子公司布局可侧面凸显出众安在线对科技的重视程度——年报显示，其共有14家全资子公司，其中，8家公司涉及技术开发，注册资金累计超50亿元。

具体而言，上述8家公司分别为众安科技、上海悦众、上海连陌、河北雄安信息、ZA Technology、众安（无锡）技术、众先安行与宗润。其中，众安科技注册资本高达50亿元，剩余7家公司注册资本分别为300万元、701万元、300万元、1美元、5000万元、5000万元与1000万元，共计51.23亿元。

员工构成亦体现这一趋势。截至2023年年末，众安在线共有雇员2679名，其中，1947名驻于上海、146名驻于杭州、254名驻于北京、202名驻于中国深圳。

区别于传统保险公司以内勤、外勤等方式划分工种，众安在线将员工构成划分为产品族、技术族、业务族、职能族四类。其中，科技族人数达1212名，占总人数比重高达45.2%，在保险公司中颇为罕见。

面向未来，尹海表示，将以科技赋能保险精细化运营、实现价值主张与市场规模的双赢。持续输出前沿科技应用，推动保险行业数智化转型、共同迈进高质量发展时代。