如果有金钱焦虑，要做的是区分合理担忧和非理性恐慌。

为钱而焦虑很正常，化解金钱焦虑的办法是弄清楚这种焦虑是否有依据。

焦虑和不确定性有关。我们为可能酿成不幸的潜在结果感到焦虑，没有钱可用了是最可怕的结果之一，一想到自己没钱了，就会引发恶性循环，进而联想到未来不得不过着贫困的生活。

如果确实有金钱焦虑，真正要做的是区分合理担忧和非理性恐慌。这两者该如何区分？

首先，退一步冷静下来，把自己的金钱焦虑放在一个更大的背景下来确定它是否有依据。

注册理财规划师莎拉·毛瑟尔(Sarah Mouser)：“当客户为钱而焦虑时，我会去想想他或她所处的环境里还有什么其他因素可能导致这种焦虑。”这些因素包括市场持续大幅波动、重要事件带来的压力或人生重大转折等。

在即将退休的人群中，一种普遍的非理性焦虑经常在他们展望未来时出现。即使毛瑟尔为他们制定了可以确保他们在退休后有足够钱的财务计划，焦虑也会占据上风。毛瑟尔说：“焦虑的来源不仅仅是退休后有多少钱可以用，更是即将退休这一人生重大变化所引发的情绪。”

这些情绪会引发严重的焦虑，对于许多刚退休的人来说，从理财顾问所说的财富积累转向财富保值是一件令人困惑甚至苦恼的事情。

另一方面，如果你没有足够的钱来维持生活，那么为钱而焦虑则完全合理。理财顾问敦促客户留出至少六个月、最好是一年的现金储备，以备不时之需，许多人缺乏足够的资金来这样做。

此外，畏惧或怨恨心理会破坏我们管理个人财务的努力，这也是一些理财顾问要求新客户从童年开始回顾金钱在他们生活中扮演的角色的原因，当他们讲述自己的“金钱史”时，揭示出的是他们如何看待金钱以及他们对金钱最早的记忆。

临床神经心理学家、《依恋新规则》(The New Rules of Attachment)一书的作者朱迪·霍(Judy Ho)说：“如果小时候看到父母花钱大手大脚，那么即使你很有钱，也可能会很吝啬，你会有‘我不能像父母那样，我要成为和他们不一样的人’这样的想法。”

如果在成长过程中看到父母把他们的自我价值等同于他们的净资产，那么你可能会担心自己的钱永远不够多。霍说：“你可能会把金钱视为成功和幸福的终点，为了自我感觉良好，你会渴望获得更多的钱，这时金钱就成了一个人自尊的核心。”

大额支出也会引发非理性的金钱焦虑，即使是富人也会对购置新房或一次奢侈的度假感到不安。

注册理财规划师里斯·哈珀(Reese Harper)说：“拥有大量流动性和强劲现金流的富人仍会产生非理性的金钱焦虑。”

哈珀还指出，为钱而焦虑的客户往往有更深层的担忧。哈珀通过认真倾听鼓励客户敞开心扉，分享困扰他们的问题。哈珀说：“他们通常最后会谈到例如离婚、业务转型或与同事之间的冲突等话题，畏惧和焦虑通常来自他们生活的另一部分，而不是金钱。”

例如，哈珀的一位客户认为自己的投资组合表现很差，并对此烦恼不已，而实际情况是他的焦虑更多和女儿婚礼的高昂费用和他买的新车有关。然后这位客户透露，他把公司卖给了一个管理团队，他认为这个团队正在搞垮公司，这让他感到非常苦恼。

哈珀明白，客户焦虑不安的真正原因与金钱无关，而是因为他把自己的公司卖给了一个正在毁掉它的买家，这让他感到沮丧。为了区分对金钱的合理担忧和漫无目的的焦虑，不妨尝试一下这个思维实验：想象一下现在是一年之后，问问自己：我还在为钱而焦虑吗？”

通过这样的练习，你可以了解自己的焦虑是否有依据，比如过度消费的习惯确实危及你的长期财务计划，或者你可能会意识到，尽管市场低迷对你的股票产生了影响，但你的投资组合可以承受这样的冲击。通过这种方式，你将学会把真正值得认真对待的金钱问题与会随着时间的推移而消散的情绪区分开。

文 | 莫里·斯特纳

编辑 | 郭力群

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《巴伦周刊》(barronschina)原创文章，未经许可，不得转载。英文版见2024年2月6日报道“Saving too little? Spending too much? How to know if your money worries are rational (or not).”。

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